In Oktober 2011 heeft moneyview, spaarhypotheken onder de loep genomen. Ook op dit terrein blijken de producten op basis van banksparen toppers te zijn. Het zijn dit jaar alleen bankspaarproducten die bij de ProductRating Prijs 5 sterren hebben behaald.

Moneyview onderzoek spaarhypotheken

Ten behoeve van de ProductRating Prijs zijn 78 producten onderzocht, waarbij 132 klantprofielen zijn doorgerekend en geanalyseerd op basis van netto maandlasten. De uitgangspunten van de profielen variëren in hypotheekbedrag (combinatie (bank-) paarhypotheek en aflossingsvrij), leeftijd, looptijd, aantal verzekerden, rookgedrag, rentevastperiode en verstrekking (NHG of 125% van de executiewaarde). Bij bankspaarproducten is aangenomen dat voor de dekking bij overlijden een 5% annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering wordt gesloten bij de goedkoopste aanbieder voor het betreffende profiel. Het zijn dit jaar alleen bankspaarproducten die bij de ProductRating rijs 5 sterren hebben behaald, aldus moneyview.

Ten behoeve van de ProductRating Flexibiliteit zijn 86 producten onderzocht op voorwaarden en mogelijkheden.

 Productrating Prijs:

• ABN AMRO Bankspaar Budget
• De Hypotheekshop Hypotheekshop Netto Plus (AZ)
• Florius Profijt drie BankSpaar Hypotheek
• Hypodomus Diamant (Voordeel) Hypotheek
• Nationale-Nederlanden BankSpaar Plus Basisvariant Hypotheek
  

Productrating Flexibiliteit:

• AEGON Bankspaarhypotheek
• ABN AMRO Bankspaarhypotheek
• Acadium Bastion Spaar Hypotheek
• AEGON SpaarHypotheek
• Florius Profijt twaalf SpaarVast Hypotheek
• Florius Profijt twaalf BankSpaar Hypotheek
  

Zie het rapport Moneyview oktober 2011 spaarhypotheken

ING bank is volgens de telegraaf (9-04-2011) nog niet klaar voor banksparen, refererende naar de mogelijkheid om een hypotheek om te zetten naar een bankspaarhypotheek.

Omzetten hypotheek naar banksparen moeilijk

Uit vrees de boot te missen, bereiden banken zich nu voor op het nieuwe fenomeen banksparenhypotheken volgens de telegraaf. De verwachting is dat veel huizenbezitters de komende jaren hun bestaande hypotheek omzetten naar dit nieuwe en veiligere product. ING biedt sinds deze week de mogelijkheid aan voor de klant zijn bestaande hypotheek om te zetten. Helemaal klaar blijkt de bank er echter nog niet voor te zijn. Wettelijk gezien kan een overstap zonder fiscale boete plaatsvinden, maar doordat de automatisering van ING nog niet zover is, is de consument op dit moment die boetes wel verschuldigd. En ING is niet de enige aldus de krant.

  Rabobank adverteert al enige tijd met "Onderzoek MoneyView: Rabobank OpbouwHypotheek is enige bankspaarproduct dat op prijs en flexibiliteit maximaal scoort", Klopt dit?

 Oud nieuws

Het blijkt dat deze reclame uiting gebaseerd is op het derde 'Special Item' van MoneyView van begin oktober 2010. In deze special zijn ruim 100 spaarhypotheken onderzocht, zowel bankspaarproducten als verzekeringsproducten. Volgens de Rabobank is het opvallend dat de Rabo OpbouwHypotheek het enige bankspaarproduct is dat zowel op prijs als op flexibiliteit de maximale vijf sterren scoort. Daarnaast blijkt uit het Moneyview onderzoek dat bankspaarhypotheken gemiddeld niet flexibeler zijn dan de ouderwetse spaarhypotheekverzekeringen. Ze zijn gemiddeld wel goedkoper.

Rabobank enige bankspaarhypotheek in top 10

MoneyView komt tot de conclusie dat er binnen de tien meest flexibele producten maar één bankspaarhypotheek voorkomt: de Opbouwhypotheek van de Rabobank. Met name als het gaat om de (tussentijdse) aflossingsmogelijkheden van de hypotheek, bieden verzekeringen over het algemeen méér mogelijkheden dan de bankspaarvarianten. Gemiddeld genomen zijn bankspaarhypotheken wel goedkoper dan verzekeringen.

Voor de ProductRating Prijs zijn 99 producten onderzocht, waarbij 132 klantprofielen zijn doorgerekend en geanalyseerd op basis van netto maandlasten. Voor de ProductRating Flexibiliteit zijn 104 producten onderzocht op voorwaarden en mogelijkheden.

Lees het Special Item van MoneyView over spaarhypotheken (PDF, 1206 Kb)

MoneyView onderzocht de stand van zaken in banksparen voor ‘uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling’. Deze producten, die ingezet kunnen worden als een fiscaal aantrekkelijke aanvulling op het pensioen, vormen een forse markt: in de eerste helft van 2010 was er in totaal zo’n 1,2 miljard euro gemoeid. Uit het onderzoek van februari 2011  blijkt dat de ‘bancaire’ koopsommen in zo’n beetje alle gevallen hogere gegarandeerde opbrengsten bieden dan de verzekeringsvarianten.

Delta Lloyd Bank, Friesland Bank en OHRA Bank scoren op prijs bancaire koopsom

 Voor de ProductRating ‘Prijs’ zijn 17 klantprofielen doorgerekend voor verschillende duren, leeftijden, stortingen en peildata. Binnen de ProductRating Prijs zijn de traditionele koopsomverzekeringen op basis van de dekking bij leven met restitutie vergeleken met bankspaarproducten waarbij de eenmalige inleg is gestort in deposito’s (vaste rente). Doorgaans wordt bij koopsomverzekeringen bij overlijden gedurende de looptijd 90% of 100% van de gestorte koopsom gerestitueerd, terwijl bij bankspaarproducten bij overlijden altijd 100% van de opgebouwde waarde wordt uitgekeerd aan de nabestaanden. Om een vergelijking te maken tussen koopsomverzekeringen en bankspaarproducten is een effectief rendement berekend, waarbij bij de verzekeringen rekening is gehouden met de uitkering bij overlijden.

In de ProductRating Prijs zijn alleen bankspaarproducten meegenomen waarbij het mogelijk is om te sparen tegen een vaste rente. Met uitzondering van ASR Bank en Rabobank kennen alle bankspaaraanbieders een samengestelde interestvergoeding, waarbij zowel over de hoofdsom als over de rentebeschrijvingen dezelfde rente wordt vergoed. ASR Bank en Rabobank kennen een afwijkende methode. Bij ASR Bank en Rabobank worden de jaarlijkse rentebijschrijvingen steeds tegen een nieuwe vaste rente, die geldt op het moment van de rentebijschrijving, opgerent. Hierbij staat dus niet vast hoe hoog de rentes zullen zijn over de rentebijschrijvingen. Voor de ProductRating Prijs is voor de rente over de rentebijschrijvingen steeds uitgegaan van de geldende tarieven op de drie peildata.

 Hieronder het overzicht van de drie bankspaarproducten met de hoogste rating (5-sterren)

 5-sterren producten ‘Prijs’ Uitgestelde lijfrentes tegen koopsombetaling

• Delta Lloyd Bank Lijfrente Groeirekening
• Friesland Bank Lijfrente Sparen
• OHRA Bank Pensioenrekening