Een gouden handdruk neemt, afhankelijk van de hoogte, de bittere nasmaak van een ontslag iets weg.

De ontslagvergoeding kan een lager inkomen aanvullen of kan de basis leggen voor een nieuwe start. Maar hoe haal je hierbij het onderste uit de kan?

De eerste klap is ook hier een daalder waard. Vaak is het raadzaam om de uitkering van het bedrag ineens te voorkomen. Bij een ontslagvergoeding van een beetje omvang neemt de fiscus namelijk een hap van 52%, het hoogste belastingtarief. Met een stamrecht-BV of een lijfrenteverzekering hebben ontslagen werknemers dat leed weten te verzachten. Sinds begin dit jaar behoort ook banksparen tot de mogelijkheden: al bij kleine vergoedingen is dat een goedkope optie.

De belastingheffing is het belangrijkste, in ieder geval het eerste probleem bij een ontslagvergoeding. Niemand brengt graag 52% van het bedrag regelrecht naar de fiscus. De meeste oplossingen zorgen ervoor dat die ongunstige belastingheffing wordt voorkomen. Door het kapitaal later in delen uit te keren, het liefst over enkele jaren gespreid, wordt voorkomen dat u nu tegen het allerhoogste tarief met de fiscus moet afrekenen. Die uitkeringen kunnen worden gebruikt als tijdelijke aanvulling op een ww-uitkering, maar ook voor de financiering voor een eigen bedrijfje.

Als de ontslagvergoeding echter betrekkelijk laag is, zo grofweg rond de €10.000 à €15.000, blijft u wellicht nog net in de belastingschijf van 42%. Directe uitbetaling is dan wel een optie, zeker als u in de toekomst fors meer denk te gaan verdienen. Qua fiscale druk zal het dan niet veel uitmaken én u voorkomt de kosten die met een stamrecht-BV, een verzekering of bankspaarproduct zijn gemoeid. Die wegen relatief zwaar op kleinere bedragen. De lagere kosten van banksparen maken deze variant overigens wel degelijk interessant voor kleine gouden handdrukken.

Bij grotere bedragen en een minder glansrijke toekomst is het zeker zaak de belastingheffing uit te stellen. Maar welk instrument kiest u? Een stamrecht-BV brengt aardig wat kosten met zich mee. Maar biedt wel weer meer vrijheid als u het kapitaal wilt beleggen. Kosten en rendement kunnen dus flink verschillen. Dat is belangrijk, want beide bepalen uiteindelijk hoe hoog de bedragen zijn die uit het potje worden uitgekeerd.

Lees meer op overgeld.nl...

ABN Amro en SNS Reaal kwamen vorige week als eersten met een product speciaal voor de ontslagvergoeding. Voor de zomer volgen Rabobank, Delta Lloyd en Ohra. Zie ook het overzicht gouden handdruk aanbieders .

SNS Reaal kreeg sinds de introductie al enkele honderden aanvragen. 'Dat kan in de tienduizenden euro's per aanvraag lopen', zegt een woordvoerder. Bij ABN Amro gaat het om tientallen aanvragen. Delta Lloyd, Ohra en Rabobank laten weten druk bezig te zijn met de ontwikkeling van een product vanwege de grote vraag bij consument en intermediair.

Banksparen is een manier van fiscaal gunstig sparen, zonder verzekeringselement. Sinds 2008 kon dit al voor pensioen of hypotheek. Begin dit jaar werd het ook mogelijk metde gouden handdruk.

'Banksparen met de gouden handdruk is hot', zegt Marius de Winter, directeur van de Gouden Handdruk Specialist. Zijn adviesbureau krijgt ongeveer 35 telefoontjes per dag over het nieuwe bankspaarproduct.

Volgens SNS en ABN is de interesse niet alleen groot vanwege de nieuwigheid van het product, maar ook omdat er door de crisis veel ontslagen zijn gevallen. Verder zou de woekerpolisaffaire ertoe hebben geleid dat klanten liever sparen dan verzekeren.

De lage kosten zijn echter het belangrijkste motief om te banksparen, zegt Wilfred Mooij, directielid van adviesbureau Geijsel Kroon. Alternatieven voor het belastingvrij wegzetten van de ontslagvergoeding, zoals een stamrechtverzekering of een stamrecht-bv, zijn volgens hem duurder.

Lees meer op het fd...

Het beleid om mensen langer te laten doorwerken werpt vruchten af. De gemiddelde leeftijd waarop werknemers met pensioen gaan lag jarenlang op 61 jaar en is in 2007 gestegen naar 62 jaar. 

Dat meldde het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) vrijdag. Het aantal werknemers dat voor het zestigste levensjaar met pensioen ging, is sterk afgenomen. ''Gingen tussen 2004 en 2006 jaarlijks nog ongeveer 18.000 werknemers voor hun zestigste met pensioen, in 2007 waren dat er nog maar krap achtduizend'', aldus het CBS.

Vooral bij het openbaar bestuur en overheidsdiensten houden volgens het CBS minder mensen voor hun zestigste op met werken.

Uitstroom

''De uitstroom van werknemers jonger dan 60 jaar naar een pensioenuitkering is hier het sterkst afgenomen.''

Maar ondanks de stijging van de pensioenleeftijd ligt deze volgens het statistisch bureau nog altijd relatief laag in deze bedrijfstak.

In de zorg gingen werknemers het vroegst met pensioen, op een gemiddelde leeftijd van nog geen 61 jaar, in de landbouw en de visserij was die met ruim 64 jaar het hoogst.

Leeftijd

Tot 2007 gingen vrouwen en mannen gemiddeld op dezelfde leeftijd met pensioen, vanaf dat jaar is de gemiddelde pensioenleeftijd bij mannen gemiddeld meer gestegen dan bij vrouwen.

''Mannen gingen in 2007 gemiddeld een halfjaar later met pensioen dan vrouwen'', aldus het CBS. Mannen hielden er in doorsnee met 62,1 jaar mee op, vrouwen op de leeftijd van 61,6 jaar.

Lees meer...

24-03-10 DFT: Compensatie voor woekerPENSIOEN

Lees verder op dft.nl  

23-03-10 DFT: oorlog in verzekeringsland (AEGON vs BrandNewDay)

lees verder op dft.nl 

23-03-10 FD: AEGON opent aanval op Brand New Day

Lees verder op fd.nl  

23-03-10 DFT: Tweederangs pensioen voor generatie vrouwen

lees verder op dft.nl  

18-03-10 SNS: SNS Bank zet banksparen voor gouden handdruk in de markt

Uitdager Brand New Day zet zich af tegen aanbieders van dure woekerpolissen, met een goedkoop product voor pensioenbeleggen. Scherp vergelijken blijft wel noodzakelijk.

Zelf fiscaal gunstig een pot opbouwen voor aanvullend pensioen. Tot twee jaar geleden kon dat alleen via een beleggingsverzekering, inmiddels beter bekend als de 'woekerpolis'.

Begin 2008 werd als alternatief de bankspaarregeling geïntroduceerd. Hiermee kunnen consumenten op een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening belastingvrij vermogen opbouwen voor hun pensioen. Bij banksparen ontbreekt de automatische koppeling met verzekeringsproducten zoals een overlijdensrisicopolis.

Eigen fondsen

Nadeel van de eerste bankspaarproducten was dat veel aanbieders als beleggingsoptie overwegend eigen, actief beheerde aandelen- en obligatiefondsen aanboden, bleek begin 2008. Actief beheerde beleggingsfondsen kennen in de regel extra kosten, omdat er fondsmanagers aan de knoppen zitten die met eigen aan- en verkoopstrategieën de markt proberen te verslaan.

Zogenoemde indexfondsen, die passief een beursindex volgen, ontbraken bij de eerste bankspaarproducten. Dit terwijl tal van wetenschappelijke studies aangeven dat het gros van de actief beheerde beleggingsfondsen op lange termijn niet beter presteert dan het beursgemiddelde. Met andere woorden: de meerkosten van fondsmanagers leveren doorgaans geen extra rendement op.

Indexbeleggen

In januari 2010 stortten de twee oud-directeuren en oprichters van BinckBank, Kalo Bagijn en Thierry Schaap, zich op de markt voor individuele pensioenproducten. Hun nieuwe bedrijf, Brand New Day, onderscheidt zich met een bankspaarproduct voor aanvullend pensioen dat stoelt op lage kosten en beleggen via indexfondsen.

Vergelijk je het bankspaarproduct van Brand New Day (BND) met bankspaar-alternatieven, dan is de aanbieding van BND puur op kosten inderdaad de scherpste, blijkt uit een inventarisatie van Z24. 

De jaarlijkse kosten voor een gemengde belegging in aandelen en obligaties bedragen bij BND iets meer dan 0,5 procent van het beheerde vermogen.

Net boven Brand New Day zit Rabobank met Toekomst Beleggen, dat jaarlijkse kosten van 0,9 procent kent. Relatief duur zijn de bankspaarproducten van verzekeraars Aegon en Allianz, met kosten die kunnen oplopen tot jaarlijks 2 procent van het vermogen.

Anti-woekerpolis

Ook in het geval van Brand New Day is het van belang dat consumenten goed weten waar ze aan beginnen. BND-directeur Kalo Bagijn reageert op vijf vragen van Z24.

Bron: z24, lees het gehele artikel op z24